家を買う契約が終わると、次は住宅ローンの本審査から決済、引き渡しへ進みます。先に要点をまとめます。契約のあとは「本審査」「ローン契約」「残金決済と引き渡し」の順に進むのが一般的です。本審査では、事前審査のあとに大きな買い物をしたり、新しい借り入れをしたりしないことが大切です。この記事では、鹿児島市で中古の家を買う場合を例に、契約のあとの流れを順に整理します。なお、この記事は連載の最終回として書かれた元の文章を、1本で分かる内容に直したものです。
契約のあとは、どんな順番で進みますか？
一般的な流れは、次のとおりです。
- 住宅ローンの本申込みと本審査を受ける
- 金融機関から融資の承認を受ける
- 金融機関とローン契約（金銭消費貸借契約）を結ぶ
- 決済の日に残金を支払い、登記を申請する
- 売主から鍵を受け取り、引き渡しが終わる
契約から引き渡しまでの期間は、ローンの審査や売主の都合で変わります。日程は、仲介の担当者と早めに相談しながら決めていきます。契約前の準備は、記事「住宅ローンの事前審査で用意するものと進み方」でも紹介しています。
住宅ローンの本審査で気をつけることは？
契約が終わったら、買主は金融機関へ住宅ローンの本申込みをします。申込書と必要書類を出し、金融機関が最終の審査をします。ここで気をつけたいのは、事前審査に通っても、本審査で認められない場合があることです。たとえば、携帯電話の支払いの遅れや、事前審査のあとに大きな買い物をしたり、キャッシングをしたりすると、審査に影響することがあります。本審査が終わるまでは、新しい借り入れや大きな買い物は控え、支払いの遅れにも気をつけてください。結果が出るまでの期間は金融機関ごとに違うため、申込みのときに目安を聞いておくと安心です。
ローン契約とは何ですか？
融資の承認が出たら、決済の前に、金融機関とローン契約を結びます。これを金銭消費貸借契約といいます。借りる金額、金利の種類、返す期間などを最終的に決める大切な手続きです。内容で分からない点があれば、その場で金融機関へ聞いてください。あわせて、家を買うときの税金の基本は、記事「鹿児島市で家を買うときの消費税｜土地は非課税、建物は売主で変わります」も参考になります。
決済・引き渡しの当日は、どう進みますか？
決済の日は、売主、買主、司法書士、仲介業者が金融機関に集まるのが一般的です。進み方は、おおむね次のとおりです。
- 司法書士が、登記に必要な書類に不備がないか確かめる
- 住宅ローンが実行され、買主の口座へお金が入る
- 残金を売主へ支払い、金融機関が物件に抵当権を設定する
- 司法書士が法務局へ登記の申請をする
- 売主から鍵を受け取り、引き渡しが終わる
持ち物は、売主と買主で異なります。買主は住民票や印鑑証明書、実印などを求められることが一般的です。当日の持ち物と集合時間は、事前に司法書士や仲介の担当者から案内があります。その案内に沿って準備してください。決済は午前中に行われることが多く、全体で1時間ほどかかる場合があります。時間に余裕を持って出かけましょう。
よくある質問
事前審査に通れば、本審査も通りますか？
通るとは限りません。本審査は最終の審査のため、支払いの遅れや新しい借り入れがあると、結果が変わることがあります。
決済の日に持っていくものは何ですか？
買主は住民票、印鑑証明書、実印などを求められることが一般的です。詳しくは事前の案内で確かめ、当日忘れないように準備してください。
決済が終われば、その日から住めますか？
鍵の引き渡しを受ければ、物件は買主のものとして使えます。引っ越しや手続きの日程は、引き渡しの日を基準に計画してください。
まとめ
契約のあとは、本審査、ローン契約、決済と引き渡しの順に進みます。本審査の間は新しい借り入れや大きな買い物を控え、決済の日は案内に沿って持ち物を準備することが大切です。流れで分からない点があれば、早めに担当者へ聞いてください。鹿児島市で家の購入をお考えの方は、真砂本町の睦和商事（電話 099-253-3730）へお気軽にご相談ください。